Un cadre fiscal identique, des droits supplémentaires
L’assurance-vie Luxembourgeoise reprend tous les avantages essentiels de l’assurance-vie française :
- Même fiscalité sur les rachats et retraits partiels
- Même cadre successoral spécifique et avantageux
- Même souplesse pour organiser la transmission via la clause bénéficiaire
Rien n’est perdu en choisissant le Luxembourg.
Elle ajoute en revanche des protections et des droits supplémentaires pour l’épargnant :
- Super-privilège du souscripteur en cas de faillite de l’assureur, garantissant la priorité de vos avoirs
- Sécurité juridique et réglementaire reconnue en Europe
- Possibilité de choisir un dépositaire bancaire indépendant et prestigieux (Edmond de Rothschild, SwissQuote, UBS…) pour la conservation des actifs
En résumé : la même fiscalité, mais des garanties supérieures.
Une architecture ouverte et des choix beaucoup plus larges
Contrairement à la plupart des contrats français, l’assurance-vie Luxembourgeoise offre une architecture réellement ouverte, pensée pour des stratégies patrimoniales ambitieuses.
- Accès à une gamme de supports d’investissement bien plus vaste :
- Fonds euros classiques ou dynamiques
- Unités de compte internationales
- Produits structurés sur-mesure
- Fonds tiers et mandats de gestion privée
- Possibilité de devises multiples
- Personnalisation poussée :
- Allocation sur-mesure
- Choix du gérant financier ou du banquier dépositaire
- Portabilité internationale si vous changez de pays de résidence
C’est un outil haut de gamme pour structurer et piloter une stratégie patrimoniale véritablement personnalisée.
Le crédit Lombard : un levier d’optimisation unique
L’un des atouts majeurs de l’assurance-vie Luxembourgeoise est la possibilité d’utiliser le contrat comme garantie pour un crédit Lombard.
Qu’est-ce que c’est ?
Il s’agit d’un prêt in fine garanti par la valeur du contrat. Vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du prêt, et le capital est remboursé à l’échéance (souvent via la valeur du contrat lui-même).
Nous proposons deux usages stratégiques principaux :
Réinvestir 100 % du prêt
- Emprunter jusqu’à 100 % de la valeur du contrat
- Réinvestir la somme dans le même contrat ou sur d’autres supports
- Créer un effet de levier maîtrisé
Par exemple : si le coût du crédit est d’environ 2,90 % et que le rendement visé est de 6 à 8 %, vous captez la différence, tout en maintenant votre capital investi.
Avantage : Optimiser la performance globale sans alourdir la fiscalité (le crédit n’est pas imposable, c’est un emprunt).
Dégager de la liquidité pour vos projets
- Utiliser le crédit Lombard pour financer un achat, un projet personnel ou un investissement immobilier
- Sans toucher au capital placé dans le contrat
- Aucun impôt à payer sur la somme empruntée, puisqu’il s’agit d’un prêt
- Remboursement in fine, souvent directement via la valeur du contrat
Avantage : Obtenir des liquidités importantes tout en laissant le capital continuer à travailler.
Pourquoi choisir Boétie Capital Invest
Chez Boétie Capital Invest, nous maîtrisons parfaitement l’assurance-vie Luxembourgeoise et ses spécificités.
Nous vous accompagnons pour :
- Sélectionner l’assureur et le dépositaire les plus adaptés
- Concevoir une allocation sur-mesure
- Négocier les meilleures conditions et frais
- Mettre en place et piloter un crédit Lombard adapté à vos objectifs
- Assurer un suivi régulier et des ajustements au fil du temps
Notre objectif : transformer un outil complexe en un levier clair, efficace et sécurisé pour votre stratégie patrimoniale.
Boétie Capital Invest. Votre Family Office indépendant et engagé.
