L’assurance vie est un formidable outil de gestion de patrimoine et de transmission de patrimoine. Plébiscitée pour sa grande flexibilité et son potentiel d’optimisation fiscale, c’est un levier essentiel pour les investissements financiers. Il est important de souligner que le choix d’un bon contrat est crucial pour atteindre vos objectifs.
Investir avec un contrat d’Assurance-Vie
L’assurance vie offre la possibilité d’investir dans une large gamme de classes d’actifs. Des placements sécurisés comme les fonds en euros aux fonds obligataires, et une variété de fonds d’allocations d’actifs basés sur des actions françaises, européennes, émergentes, américaines, etc. Les contrats en architecture ouverte offrent des possibilités d’investissement très diversifiées.
Diversifier vos Placements avec une Assurance-Vie
L’assurance vie vous permet de diversifier vos placements pour réduire le risque, conformément à la théorie de Markowitz. Nous recommandons toujours de diversifier non seulement les classes d’actifs (Actions, obligations, monétaire, fonds immobiliers…), mais aussi les thèmes d’investissement (diversification géographique et thématique des actions : France, Europe, USA, Environnement, ISR, digitalisation, actions value, cycliques…). Les experts de Boétie Capital Invest vous guideront pour optimiser vos investissements.
Compléter vos Revenus avec une Assurance-Vie
L’assurance vie peut également être un excellent moyen de compléter vos revenus tout en minimisant l’impact fiscal. Les contrats d’assurance vie bénéficient d’une fiscalité allégée, ce qui vous permet de profiter non seulement de rendements attractifs, mais aussi de revenus réguliers avec un revenu net plus important.
Utiliser votre Contrat comme Garantie pour obtenir des Prêts
Votre contrat d’assurance vie peut servir de garantie pour obtenir des prêts immobiliers, notamment les crédits in fine et Lombard. En cas de besoin rapide de liquidités, votre contrat peut même vous fournir des « avances ».
Disponibilité des Capitaux Investis
Contrairement à une idée reçue, les capitaux investis dans un contrat d’assurance-vie sont toujours disponibles. La durée de 8 ans souvent mentionnée n’est qu’un avantage supplémentaire. Il est donc recommandé d’ouvrir un contrat d’assurance vie même si vous ne prévoyez pas de faire des versements immédiats.
Transmission de Patrimoine via Assurance-Vie
L’assurance vie offre des abattements fiscaux significatifs en cas de transmission des capitaux. Pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € exempts de droits de succession. Au-delà de l’abattement de 152 500€, les bénéficiaires sont soumis à une taxation de 20% jusqu’à 700 000€, ce qui reste très avantageux par rapport à la fiscalité standard. Voilà pourquoi l’assurance vie est si souvent recommandée par les notaires, conseillers et banquiers dès lors que la transmission du patrimoine est un objectif majeur pour l’épargnant.
