Le choix du bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie
La désignation du bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie est un point crucial et mérite une réflexion approfondie. En effet, la personne que vous choisissez d’inscrire comme bénéficiaire détermine qui recevra le capital ou la rente à votre décès. Si aucun bénéficiaire n’est désigné, le capital ou la rente revient à votre succession et est alors soumis aux droits de mutation. Par conséquent, une désignation judicieuse du bénéficiaire peut contribuer à optimiser la transmission de votre patrimoine.
Liberté de choix
Vous pouvez désigner toute personne en tant que bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie, que ce soit un membre de votre famille, un ami, ou même une organisation. Vous pouvez également désigner plusieurs bénéficiaires pour un même contrat. Cependant, pour les contrats en cas de décès, il est important de noter que l’assuré et le bénéficiaire doivent être deux personnes distinctes.
Clause standard
La clause bénéficiaire type s’articule généralement autour de « modèles familiaux » classiques, et est généralement rédigée comme suit :
« Mon conjoint,à défaut mes enfants nés ou à naître,à défaut mes héritiers. »
Cette clause convient à la plupart des situations. Cependant, vous êtes libre de choisir une clause différente qui pourrait être plus appropriée à votre situation personnelle.
Droit du souscripteur
La désignation du bénéficiaire est un droit exclusif du souscripteur et reflète ses intentions. Au moment de la signature du contrat, vous pouvez choisir entre :
- Une clause standard,
- Ou une clause adaptée à votre situation personnelle.
Parfois, une clause standard peut suffire, mais en fonction de vos intentions, des évolutions prévisibles ou possibles de votre situation familiale, il peut être judicieux de l’adapter. Par exemple, vous pouvez désigner :
- Un ou plusieurs bénéficiaires de premier rang,
- Et, par précaution, des bénéficiaires subsidiaires (ou « subséquents ») de second rang.
Choisir le bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie n’est pas une décision à prendre à la légère. C’est une décision qui doit être mûrement réfléchie, en tenant compte de votre situation personnelle et familiale, ainsi que de vos objectifs de transmission patrimoniale. Il est fortement recommandé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à faire le meilleur choix en fonction de votre situation et de vos objectifs.
